A megfelelő pénzügyi források megtalálása tehát kulcsfontosságú vállalkozásunk stabil működéséhez és hosszú távú sikeréhez – olvasható a VOSZPort blogbejegyzésében.

Cikkünkben éppen ezért áttekintjük a finanszírozási lehetőségekkel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat, beleértve, hogy:

• milyen alapvető források állnak a vállalkozások rendelkezésére;
• hogyan segít a finanszírozási kihívások leküzdésében a VOSZPort;
• hogyan igényelhetők a Széchenyi Kártya Program államilag támogatott, kedvező feltételű, széles termékpalettájú hitelei;
• valamint hogyan segítik azok a KKV-k likviditási gondjainak megoldását és fejlesztéseik megvalósítását.

A Kkv-k számára elérhető főbb finanszírozási lehetőségek

• Hitelek: bankok és pénzügyi intézmények által nyújtott kölcsönök, melyek segítségével a vállalkozások forráshoz juthatnak működési költségeik fedezéséhez vagy beruházásaik megvalósításához.
• Pályázatok: állami vagy európai uniós forrásokból származó, vissza nem térítendő támogatások, melyeket meghatározott célokra (pl. innováció, energiahatékonyság) lehet igényelni.
• Alternatív finanszírozási formák: például kockázati tőke bevonása vagy közösségi finanszírozás.
• Támogatások: különböző szervezetek (pl. kamarák, alapítványok) által nyújtott, jellemzően kisebb összegű, vissza nem térítendő támogatások.

Az egyes finanszírozási formák előnyei és hátrányai azonban eltérőek lehetnek:

• A banki hitelek viszonylag gyorsan hozzáférhetők és rugalmas felhasználást tesznek lehetővé – ugyanakkor egyes hiteltípusok esetében szigorúbb hitelbírálati feltételek és a sok esetben változó, vagy magasabb kamatok kihívást jelenthetnek.
• A pályázatok és támogatások gyakran kedvezőbb feltételekkel nyújtanak ingyenes forrásokat – ám az igénylési folyamat időigényes lehet, a felhasználásuk pedig specifikus célokhoz kötött.
• Az alternatív finanszírozási formák pedig innovatív megoldásokat kínálnak, de általában magasabb kockázattal járnak (nagyobb elvárások és bizonytalanság, tulajdonrész elvesztése).

A megfelelő finanszírozási forma kiválasztásakor fontos figyelembe venni a vállalkozás méretét, életciklusát, pénzügyi helyzetét, a finanszírozási cél jellegét (pl. forgóeszköz vagy beruházás) és jövőbeli terveit. 

Egy induló vállalkozásnak például nehézségei lehetnek a hagyományos banki hitelek megszerzésével, mivel még nem rendelkezik hosszú működési múlttal és stabil pénzügyi háttérrel.

Ilyen esetben a pályázatok, a közösségi finanszírozás vagy kockázati tőke bevonása lehet a megoldás. Léteznek persze olyan, kedvezőbb feltételű hitelek is – mint például a Széchenyi Kártya Program –, amelyek igénybevételéhez akár 1-2 év működési múlt is elegendő, vagy a teljesen kezdők számára is elérhető Széchenyi Mikrohitel MAX+.

Ezzel szemben egy érett, stabil működésű cég már rendelkezhet olyan pénzügyi múlttal és biztosítékokkal, amelyek vonzóbbá teszik a bankok szemében. Nem beszélve arról, hogy nagyobb sikerrel pályázhatnak a különböző támogatásokra és pályázati forrásokra is.

A VOSZPort által kínált megoldások

A VOSZPort a VALI.HU-val együttműködve egyedülálló és hasznos szolgáltatást nyújt a KKV Minősítő révén.

• Ez a minősítés segít a vállalkozásoknak felmérni, hogy mikro-, kis- vagy középvállalkozásnak számítanak-e, ami kulcsfontosságú a finanszírozási lehetőségek elérése szempontjából.
• A minősítési folyamat során a rendszer a céginformációs adatok alapján értékeli a vállalkozás méretét és teljesítményét, majd elektronikus igazolást állít ki az eredményről.
• A KKV Minősítő használatával a vállalkozások időt és energiát takaríthatnak meg, hiszen nem kell utánajárni a besorolási kritériumoknak, és számolgatni, hogy melyik kategóriába tartoznak.

Ezen túl a VOSZPort Finanszírozási lehetőségek szolgáltatása egy helyen gyűjti össze és teszi elérhetővé a kkv-k számára releváns pénzügyi forrásokat, legyen szó hitelekről, pályázatokról vagy támogatásokról.

Ez ugyancsak megkönnyíti a vállalkozók dolgát, hiszen nem kell a különböző bankok ajánlatait böngészniük vagy pályázati kiírások között keresgélniük. Elég csupán néhány alapvető adatot megadni, a rendszer pedig listázza és összehasonlítja a releváns lehetőségeket, valamint személyre szabott ajánlásokat is ad a vállalkozás profilja alapján.

A Széchenyi Kártya Program

A Széchenyi Kártya Program a KAVOSZ Zrt. által koordinált, állami támogatású program, mely kedvező feltételű finanszírozást kínál a hazai KKV-k számára. A program fő célja, hogy segítse a vállalkozások likviditásának biztosítását, beruházásaik megvalósítását és versenyképességük növelését.

A Széchenyi Kártya Program keretében többféle hiteltípus, illetve lízing igényelhető:

1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+

• szabadon felhasználható folyószámlahitel maximum 250 millió Ft értékben
• futamidő: 1-3 év
• fix évi 5% nettó ügyleti kamat

1. Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+

• kifejezetten turisztikai vállalkozások részére kialakított szabadon felhasználható folyószámlahitel, maximum 250 millió Ft értékben
• futamidő: 1-3 év
• fix évi 5% nettó ügyleti kamat

1. Széchenyi Likviditási Hitel MAX+

• a vállalkozás működési költségeinek finanszírozására szolgáló, éven túli lejáratú, szabad felhasználású forgóeszközhitel maximum 250 millió Ft értékben
• futamidő: 2 vagy 3 év
• fix évi 5% nettó ügyleti kamat

1. Széchenyi Beruházási Hitel MAX+

• gép- és eszközvásárlásra, ingatlanvásárlásra, -építésre vagy -felújításra igényelhető beruházási hitel maximum 500 millió Ft értékben
• futamidő: akár 10 év
• fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat 
• „ZÖLD" alkonstrukció keretében fix évi 1,5% nettó ügyleti kamat

1. Széchenyi Lízing MAX+

• agrár- és nem agrár célú lízing finanszírozás, új vagy használt haszongépjárművek, gépek, berendezések, immateriális javak finanszírozása pénzügyi lízing keretében maximum 400 millió Ft értékben
• futamidő: minimum 1, maximum 7 év
• fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat 

1. Széchenyi Mikrohitel MAX+

• agrár- és nem agrár célú gép- és eszközbeszerzésre, ingatlanvásárlásra, -felújításra, új tisztán elektromos személygépkocsi vásárlásra igényelhető hitel mikro- és kisvállalkozások, akár kezdő vállalkozások részére maximum 100 millió Ft értékben
• futamidő: minimum 13, maximum 120 hónap
• fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat 

1. Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+

• széles körben felhasználható agrár beruházási hitelcélokra, maximum 500 millió Ft értékben
• futamidő: min 13, maximum 120 hónap
• fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat 
• „ZÖLD" alkonstrukció keretében fix évi 1,5% nettó ügyleti kamat

1. Agrár Széchenyi Kártya

• mezőgazdasági szektorban működő vállalkozások részére kialakított, kedvezményes feltételrendszerű, állami kamat- és kezességi díjtámogatásban részesített, szabad felhasználású folyószámlahitel
• hitelkeret összege: 500 ezertől akár 200 millió forint
• futamidő: 1, 2 vagy 3 év
• évi nettó kamat = 1 havi BUBOR

Jó tudni!

• A konstrukciók több banknál és pénzintézetnél is elérhetőek, azonban a feltételek – például a fedezet és a maximálisan felvehető összeg – intézményenként eltérőek lehetnek.
• A Széchenyi Kártya Program keretében a vállalkozások 2002-től napjainkig (2024. október) közel 520 ezer hitelszerződést kötöttek mintegy 9000 milliárd Ft értékben, ami jól mutatja a konstrukciók népszerűségét és hasznosságát a KKV szektor körében.

A Széchenyi Kártya Program hiteleit azok a vállalkozások igényelhetik, amelyek:

• Magyarországi székhelyű, mikro-, kis-, vagy középvállalkozás;
• Legalább 1 teljes lezárt naptári éves működési múlttal rendelkeznek (Széchenyi Mikrohitel MAX+ esetén kezdők is lehetnek);
• Tulajdonosi hátterük az elmúlt fél évben nem változott 50%-nál nagyobb mértékben (kivéve az Üzletszabályzatokban részletezett eseteket);
• Eredményesen működnek;
• Nem áll jogerős végzéssel elrendelt csőd-, felszámolási-, végelszámolási-, egyéb, a megszüntetésére irányuló, vagy végrehajtási eljárás alatt, nincs lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása.

Az egyéb feltételek termékenként eltérőek lehetnek, melyeket a kavosz.hu honlapján a mindenkor hatályos vonatkozó Üzletszabályzatokban, illetve Szabályzatokban és azok mellékleteiben érhetnek el.

A hitelkérelmek benyújtása minden esetben a KAVOSZ Zrt. honlapján feltüntetett regisztráló irodákban  történik:

• a VOSZ irodáiban,
• a területi kereskedelmi és iparkamarák irodáiban,
• valamint a KAVOSZ Zrt. irodáiban.

Az Önhöz legközelebbi irodát megtalálja az irodakeresőben.

Ha pedig szeretne többet megtudni a Széchenyi Kártya Programban elérhető hitelekről, akkor látogasson el a kavosz.hu oldalra, ahol további információkat és részleteket talál!

Éljen finanszírozási lehetőségeivel!

Ha Ön is szeretné növelni vállalkozása hatékonyságát és versenyképességét, regisztráljon még ma a VOSZPort rendszerébe, és vegye igénybe a KKV Minősítő szolgáltatást!

Tájékozódjon a rendelkezésre álló finanszírozási lehetőségekről, és találja meg az igényeinek leginkább megfelelő megoldást!

Ha pedig kedvező hitelre vagy lízingre van szüksége, ne habozzon igényelni a Széchenyi Kártya Program valamely konstrukcióját. Használja ki az olcsó és rugalmas finanszírozást, hogy új távlatokat nyithasson vállalkozása előtt!

Legyen szó akár a mindennapi működés biztosításáról, akár beruházások, fejlesztések megvalósításáról, a VOSZPort és a Széchenyi Kártya Program megbízható társai lesznek a sikerhez vezető úton.